Data Nasabah Harus Lengkap Dari Awal

Berdasarkan PBI NO. 14/27/PBI/2012 TENTANG PENERAPAN PROGRAM ANTI PENCUCIAN UANG DAN PENCEGAHAN PENDANAAN TERORISME BAGI BANK UMUM, pada Pasal 12 disebutkan bahwa :

(1)     Dalam rangka melakukan hubungan usaha dengan Nasabah, berlaku ketentuan sebagai berikut:

  1. Bank wajib meminta informasi untuk mengetahui profil Calon Nasabah.
  2. Identitas Calon Nasabah harus dapat dibuktikan dengan keberadaan dokumen-dokumen pendukung.
  3. Bank wajib meneliti kebenaran dokumen pendukung identitas Calon Nasabah sebagaimana dimaksud dalam huruf b.
  4. Bank dilarang membuka atau memelihara rekening anonim atau rekening yang menggunakan nama fiktif.
  5. Bank wajib melakukan pertemuan langsung (face to face) dengan Calon Nasabah pada awal melakukan hubungan usaha dalam rangka meyakini kebenaran identitas Calon Nasabah.

(2)     Bank wajib mewaspadai transaksi atau hubungan usaha dengan Nasabah yang berasal atau terkait dengan negara yang tergolong berisiko tinggi.

 

Kemudian pada Pasal 14 terkait PERMINTAAN INFORMASI DAN DOKUMEN, nasabah baik Perorangan maupun Non Perorangan (Perusahaan) harus menyampaikan informasi profilnya yang diminta oleh Bank sebagai berikut :

(1)     Informasi sebagaimana dimaksud dalam Pasal 12 ayat (1) huruf a paling kurang mencakup:

    1.  Bagi Calon Nasabah perorangan:

        1)    Identitas yang memuat:

               a)   nama lengkap termasuk nama alias apabila ada;

               b)   nomor dokumen identitas;

              c)    alamat tempat tinggal sesuai dokumen identitas dan

              d)   alamat tempat tinggal lain apabila ada;

              e)   tempat dan tanggal lahir;

              f)   kewarganegaraan;

             g)   pekerjaan;

             h)   jenis kelamin;

             i)     status perkawinan; dan

       2)   identitas Beneficial Owner apabila Calon Nasabah memiliki Beneficial Owner;

      3)    sumber dana;

      4)    perkiraan nilai transaksi dalam 1 (satu) tahun;

      5)    maksud dan tujuan hubungan usaha atau transaksi yang akan dilakukan Calon Nasabah dengan Bank;

      6)    Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP); dan

      7)   informasi lain untuk mengetahui profil Calon Nasabah lebih dalam, termasuk informasi yang diperintahkan oleh ketentuan dan peraturan perundang-undangan lainnya yang terkait.

   2.  Bagi Calon Nasabah perusahaan:

        1)    nama perusahaan;

        2)    nomor izin usaha dari instansi berwenang;

        3)    bidang usaha;

        4)   alamat kedudukan perusahaan;

       5)    tempat dan tanggal pendirian perusahaan;

       6)    bentuk badan hukum perusahaan;

       7)    identitas Beneficial Owner apabila Calon Nasabah memiliki Beneficial Owner;

       8)    sumber dana;

       9)    maksud dan tujuan hubungan usaha atau transaksi yang akan dilakukan Calon Nasabah perusahaan dengan Bank; dan

      10)    informasi lain untuk mengetahui profil Calon Nasabah lebih dalam, termasuk informasi yang diperintahkan oleh ketentuan dan peraturan perundang-undangan lainnya yang terkait.

 

Untuk nasabah perorangan dapat digambarkan dalam hirarki seperti di bawah ini :

Image

Ketika calon nasabah membuka rekening, petugas cabang harus menggali informasi calon nasabah tersebut dengan selengkap-lengkapnya dan calon nasabah harus mencantumkan informasi dengan sebenar-benarnya pada formulir. Data nasabah tersebut harus diinpur dengan benar oleh petugas cabang pada sistem core banking. Demikian juga ketika sudah menjadi nasabah dan akan membuka rekening lain. Petugas cabang harus mendapat informasi terbaru dari nasabah untuk mengkinikan (memutakhirkan) data nasabah ybs.

Petugas cabang juga harus selalu memantau perkembangan nasabah terkini. Misalnya ketika nasabah sudah menjadi debitur atau mempunyai rekening pinjaman, maka ada beberapa data nasabah yang harus diupdate pada sistem core banking, misalnya NPWP dan informasi terkini lainnya.

Contoh ilustrasi :

Pada tahun 2008, seorang mahasiswa membuka rekening dengan status dan pekerjaan Mahasiswa. Pada tahun 2013, mahasiswa tersebut telah menjadi pengusaha dan mengajukan kredit modal kerja dengan nilai kredit sekitar Rp. 10 Milyar. Profil nasabah tersebut tetap sebagai Mahasiswa, apakah dengan profil tersebut layak dapat kredit senilai Rp. 10 Milyar?

 

Pengkinian Data

Berdasarkan PBI NO. 14/27/PBI/2012 pada Bagian Pengkinian dan Pemantauan Pasal 29 ayat 1 disebutkan bahwa :

(1)     Bank wajib melakukan pengkinian data terhadap informasi dan dokumen sebagaimana dimaksud dalam Pasal 14, Pasal 15, Pasal 16, Pasal 17, Pasal 18, dan Pasal 20 serta menatausahakannya.

 

Untuk memenuhi ketentuan pada pasal 29 tersebut, Bank wajib melakukan pengkinian data nasabahnya. Namun demikian pelaksanaan pengkinian data nasabah seringkali terjadi kendala karena sebab sebagai berikut :

  1. Nasabah tidak dapat dihubungi karena tidak terdapat nomor telepon / HP atau nomor telepon / HP tidak benar.
  2. Nasabah jarang datang ke Kantor Cabang untuk melakukan transaksi.
  3. Surat pemberitahuan pengkinian data yang dikirimkan ke nasabah tidak sampai karena alamat sudah berubah atau alamat tidak benar.
  4. Maraknya penipuan melalui SMS ataupun telepon membuat nasabah tidak mudah percaya dan tidak mau memberikan data terkininya.

 

Melihat banyaknya kendala dalam pelaksanaan pengkinian data, sudah seharusnya data nasabah yang diberikan oleh nasabah pada saat pembukaan rekening sudah lengkap dan benar dan diinput oleh petugas cabang dengan benar pula, sehingga memudahkan dalam proses pengkinian data.

Demikian pula ketika nasabah kemudian menjadi debitur, maka informasi terkini termasuk NPWP harus disampaikan kepada petugas cabang penginput untuk dilakukan updating.

 

Semoga bermanfaat.

This entry was posted in Data Quality and tagged . Bookmark the permalink.

Leave a Reply

Fill in your details below or click an icon to log in:

WordPress.com Logo

You are commenting using your WordPress.com account. Log Out / Change )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Log Out / Change )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Log Out / Change )

Google+ photo

You are commenting using your Google+ account. Log Out / Change )

Connecting to %s